Aufatmen für Sparer – Die Garantieerklärung der Bundesregierung im Detail

Die Verstaatlichung der isländischen Banken und der Verlust von Millionen von Euro in dreistelliger Millionenhöhe lässt so manchen Sparer verzweifeln. Dies sollte aber nicht der Fall sein, weswegen die Bundesregierung heute eine Garantieerklärung veröffentlicht hat. Darin stehen alle relevanten Fakten, damit das Sparen Spaß macht und einen guten Ertrag bringt.

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“Ihre Fragen zur Garantieerklärung der Bundesregierung

Unsere Antworten rund um die Einlagensicherung

Sparsocke mit Euroscheinen Quelle: Copyright: Panthermedia, Foto: Olaf Karwisch
Sicherung von Spareinlagen

Die Bundesregierung hat mit Ihrer Aussage vom 5. Oktober 2008 eine unbeschränkte Garantie für alle Spareinlagen in Deutschland gegeben.

Bundesfinanzminister Peer Steinbrück betonte, dass “die Sparerinnen und Sparer in Deutschland nicht befürchten müssen, einen Euro [Glossar] ihrer Einlagen zu verlieren. “Was bedeutet das konkret? Für welche Sparmodelle und -produkte gilt diese Aussage?” Wir beantworten Ihre Fragen.

Wie funktioniert die deutsche Einlagensicherung?

Die Sparer in Deutschland sind grundsätzlich doppelt abgesichert. Die Sicherheit ergibt sich zum Einen durch das Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetz, welches den Sparern aktuell eine Mindestabsicherung von. 90 % der Einlagen gewährt, bis max. 20.000,– Euro.

Darüber hinaus besteht in Deutschland ein bewährtes System von freiwilligen Sicherungseinrichtungen der Sparkassen, der Volksbanken und Raiffeisenbanken sowie der privaten Banken, welches bis heute den Inhabern von Spareinlagen einen weit darüber hinausgehenden Schutz gewährt hat.
Wie ist die “unbeschränkte” Garantie der Bundesregierung zu verstehen?

In Zeiten der Finanzkrise hat sich die Bundesregierung entschlossen, eine zusätzliche Sicherheit einzuziehen: Für den höchst unwahrscheinlichen Fall, dass die bestehenden Einlagensicherungseinrichtungen nicht mehr ausreichen, um ihre Versprechen zu erfüllen, wird nach der Zusicherung der Bundesregierung der Bund mit entsprechenden Unterstützungen der deutschen Einlagensicherungsfonds gewährleisten, dass keine Sparerin und kein Sparer einen Euro verlieren wird.

Diese Zusage ist unabhängig von der Höhe der jeweiligen Ersparnisse.
Für welche Sparmodelle und -produkte gilt die Garantiezusage?

Die Garantiezusage der Bundesregierung gilt für Sparbücher, Girokonten, Termingelder und für Sparbriefe. Sie gilt nicht für Fonds, Zertifikate und andere Finanzprodukte oder Wertpapiere.
Gilt die Zusage nur für Privatleute oder auch für juristische Personen?

Die Garantiezusage gilt für alle Bürgerinnen und Bürger, also für alle privaten Konten und Sparguthaben von natürlichen Personen.

Sie gilt auch für Mehrheiten privater Personen, wie etwa Erbengemeinschaften. Sie gilt nicht für Geschäftskonten oder Konten juristischer Personen wie zum Beispiel Zweckvermögen von Stiftungen oder Handelsgesellschaften.

Spielt die Staatsbürgerschaft des Sparers eine Rolle?

Nein, sie ist nicht relevant. Die Garantieerklärung der Bundesregierung gilt für jeden, der in Deutschland ein Sparbuch, ein Girokonto, Termingelder oder Sparbriefe bei einer Bank unterhält, die der deutschen Einlagensicherung zugeordnet ist.

Dies gilt auch für Tochtergesellschaften von ausländischen Banken, die Mitglieder der deutschen Einlagensicherung sind.”

Und genau hier zeigt sich der Knackpunkt. Der Fehler, den viele Anleger auf den Tagesgeldkonten bei den isländischen Banken gemacht haben, ist: Sie haben schlichtweg übersehen, dass diese Banken nicht Mitglied bei der deutschen Einlagensichherung sind, sondern nur bei der isländischen, und diese zahlt nun mal maximal 20.887 Euro aus je Kontoinhaber (nicht je Konto!). Und dabei muss man unbedingt achten bei Geldanlagen. Die Geldanlagen in unserem Lande sind sicher, sofern die deutsche Einlagensicherung dafür einsteht. Bei deutschen Banken ist dies sowieso der Fall! Deshalb wäre es vielleicht ganz sinnig, sein Geld so schnell wie möglich von den Banken abzuziehen, die nicht in der deutschen Einlagensicherung Mitglied sind, und auf gesicherte Konten einzuzahlen. Gut verzinste Beispiele im Bereich des Tagesgeldes sind hier: Das Pluskonto der Volkswagenbank mit 4,75 % Zinsen, das Tagesgeldkonto der Comdirect mit fünf % Zinsen oder das Extra-Konto der ING-DiBa mit ebenfalls fünf % Zinsen. Die dort angelegten Geld sind sicher! Und bleiben es auch. Deshalb ist ein Wechsel zu einem dieser drei Konten das Beste, was man in diesen Zeiten der Krise tun kann.