Kredit 2.0 – Stiftung Warentest nimmt Onlineplattformen unter die Lupe

Bereits seit wenigen Jahren machen sie in Deutschland Furore, die Plattformen, die im Internet Kredite von Privat an Privat vermitteln. Die zwei größten Anbieter, welche diese Art der Kreditvermittlung, die ursprünglich aus den USA kommt, auf ihrer Onlineplattform abwickeln, sind smava und Auxmoney. Bereits im letzten Jahr hatte die Stiftung Warentest beide Anbieter unter die Lupe genommen und damit smava als „erste Wahl“ bezeichnet.

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Dieses Jahr ging der Test noch tiefer unter die Haut der beiden Onlineplattformen für Kredit von Privat zu Privat – und förderte bei Auxmoney Erschreckendes zutage. Während die Zeitschrift „Finanztest“ in ihrer aktuellen Ausgabe weiter des Lobes voll ist für smava, der übrigens auch in unserem kostenlosen und unverbindlichen Kredit-Vergleich zu finden ist, sieht die Sache bei Auxmoney ganz anders aus:

„Über Online-Plattformen können sich Privatleute gegenseitig Geld leihen. Das Konzept kommt aus den USA und wird auch bei uns immer beliebter. Doch während beim Anbieter smava das Geschäftsmodell funktioniert, lauern beim Anbieter Auxmoney falsche Versprechen und hohe Gebühren. Zu diesem Ergebnis kommt die Stiftung Warentest in ihrer November-Ausgabe der Zeitschrift Finanztest.

So fallen bei Auxmoney für ein Kreditgesuch in jedem Fall Kosten an, auch wenn gar kein Abschluss zustande kommt. Gebühren für die Anmeldung, die Prüfung von Identität und Bonität, sowie die Vermittlung des Kredites summieren sich schnell auf stattliche Summen. Wer sich über Auxmoney 5000 Euro leiht, zahlt in 36 Monaten fast 190 Euro allein an Gebühren – mehr als doppelt so viel wie bei Konkurrent smava.

Mängel gibt es auch bei der Sicherheit: Verleiht ein Anleger Geld über smava, so wird die Summe in einem Pool zusammengefasst. Kann ein Kreditnehmer nicht zahlen, so gleichen die anderen im Pool den individuellen Verlust aus. Bei Auxmoney gibt es dieses Sicherheitsnetz nicht, das Risiko ist deutlich höher. Fällt ein Schuldner aus, so müssen Anleger hoffen, dass der Anbieter das Geld für sie eintreibt. Einen Anspruch darauf haben sie aber laut Vertrag nicht.

Fragwürdig ist auch die Werbung von Auxmoney: So wird ein Kredit „ohne Schufa“ versprochen. Wer wegen schlechter Bonität aber anderswo kein Geld mehr bekommt, dem ist mit einem weiteren Kredit meist auch nicht geholfen. Außerdem täuscht der Slogan, denn auch bei Auxmoney entscheidet letztlich eine Bank über die Kreditvergabe.“

(Quelle Pressemitteilung: Stiftung Warentest)